1. بيان السياسة
تلتزم شركة البدر للصرافة التزاما تاما بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل المنظمات غير القانونية، وفقا لقوانين وأنظمة دولة الإمارات العربية المتحدة والمعايير الدولية. هدفنا هو حماية أعمالنا وعملائنا وموظفينا ونظامنا المالي من خلال ضمان الالتزام الكامل بالتزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعزيز ثقافة النزاهة والشفافية والمساءلة.
2. الإطار التنظيمي
تعمل شركة البدر للصرافة تحت الإشراف التنظيمي للبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة وتلتزم بالتشريعات والأطر الدولية التالية:
- المرسوم بقانون اتحادي رقم (20) لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل المنظمات غير القانونية وتمويل المنظمات غير القانونية
- قرار مجلس الوزراء رقم (10) لعام 2019 بشأن اللائحة التنفيذية لقانون مكافحة غسل الأموال
- القانون الاتحادي رقم (4) لعام 2002 والتعديلات
- القانون الاتحادي رقم (1) لسنة 2004 بشأن مكافحة الإرهاب
- لوائح العقوبات المالية المستهدفة في دولة الإمارات العربية المتحدة
- توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية
- إرشادات MENAFATF
- مبادئ بازل
- قانون باتريوت الأمريكي، قانون السرية المصرفية
- قائمة عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، الاتحاد الأوروبي، المملكة المتحدة HMT
3. هيكل حوكمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
3.1. تعيين مسؤول الامتثال
- تم تعيين كبير موظفي الامتثال (CO) والموافقة عليه من قبل البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
- يدعم مسؤول الامتثال البديل (ACO) في غياب CO أو حسب الحاجة.
- يقدم كلا الموظفين تقاريرهم مباشرة إلى مجلس الإدارة ولديهما سلطة مستقلة والوصول إلى جميع عمليات الشركة.
3.2. مسؤوليات المالك والإدارة العليا
- يضمن المالك أن استراتيجية وموارد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب كافية.
- تفرض الإدارة العليا الامتثال اليومي وتشرف على أداء برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
4. النهج القائم على المخاطر (RBA)
تعتمد بورصة البدر RBA في تحديد وإدارة مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يتم تقييم مخاطر العملاء والمعاملات بناء على:
- نوع العميل ومهنته
- مصدر وأصل الأموال
- المنتج أو الخدمة المستخدمة
- المخاطر الجغرافية
- قنوات التوصيل
تخضع سيناريوهات المخاطر العالية لتعزيز العناية الواجبة (EDD).
5. اعرف عميلك (اعرف عميلك) والعناية الواجبة للعملاء (CDD)
5.1. تأهيل العملاء
- يجب التحقق من هوية جميع العملاء باستخدام مستندات أصلية صالحة.
- يتم الاحتفاظ بنسخ من وثائق الهوية، ويتم التحقق من صحتها.
- يتم تطبيق CDD المستمر في جميع أنحاء علاقة العملاء.
5.2. العناية الواجبة المعززة (EDD)
- يطبق على العملاء المعرضين للخطر، والأشخاص المعرضين سياسيا (PEPs)، والمعاملات التي تنطوي على ولايات قضائية عالية المخاطر.
- يتطلب مصدرا مفصلا للأموال والوثائق الداعمة.
- يتم إجراء فحوصات إضافية باستخدام أدوات الفحص مثل KYC6 وTrax.
5.3. KYCC (تعرف على عميلك)
- عند الاقتضاء، يتم التحقق من المستفيدين غير المباشرين وهيكل ملكية عملاء الشركات.
6. مراقبة المعاملات
- تستخدم البدر للصرافة أدوات المراقبة الآلية للتحليل في الوقت الفعلي وما بعد المعاملات.
- يحدد النظام أنماطا غير عادية ومعاملات كبيرة وحركة سريعة للأموال لا تتفق مع ملفات تعريف العملاء.
- يعمل موظفو الخطوط الأمامية كخط دفاع أول؛ وتجري إدارة الامتثال تحليلا أعمق.
7. فحص العقوبات
- يتم فحص جميع العملاء والأطراف المقابلة والمعاملات مقابل:
- القائمة المحلية لدولة الإمارات العربية المتحدة
- مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة
- OFAC - الولايات المتحدة الأمريكية
- عقوبات الاتحاد الأوروبي
- خزانة جلالة الملك - المملكة المتحدة
- يتم إجراء الفحص على متن الطائرة وبشكل منتظم بعد ذلك.
- تستخدم أدوات مثل KYC-6 وتكامل واجهة برمجة التطبيقات في الوقت الفعلي للفحص المستمر.
8. الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
- يجب على الموظفين تصعيد أي معاملات غير عادية أو مشبوهة إلى CO أو ACO دون تنبيه العميل.
- سيقوم CO/ACO بمراجعة، وإذا كان هناك ما يبرر ذلك، تقديم تقرير المعاملات المشبوهة (STR) إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU) التابعة للبنك المركزي.
9. حفظ السجلات والسرية
- يتم الاحتفاظ بجميع سجلات العملاء والمعاملات والامتثال لمدة خمس سنوات على الأقل، بما يتماشى مع لوائح البنك المركزي.
- تضمن شركة البدر للصرافة السرية التامة لبيانات العملاء ولا تكشف إلا عن المعلومات إلى الوكالات التنظيمية أو وكالات إنفاذ القانون المعتمدة.
10. تدريب الموظفين
- التدريب على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلزامي لجميع الموظفين، بما في ذلك الإدارة العليا وأعضاء مجلس الإدارة.
- يتلقى الموظفون الجدد التدريب خلال أول 30 يوما.
- يتضمن التدريب السنوي لتجديد المعلومات ما يلي:
- أنواع واتجاهات ML/TF
- مؤشرات المخاطر والأعلام الحمراء
- ممارسات KYC/EDD
- الالتزامات القانونية وإجراءات الإبلاغ
11. المراجعة والتدقيق المستقل
- تجري شركات التدقيق الداخلي والمراجعة الخارجية المستقلة مراجعات منتظمة لإطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- يتم تقييم فعالية السياسات والأنظمة والضوابط بشكل دوري.
- يتم إبلاغ النتائج إلى المجلس لاتخاذ إجراءات تصحيحية.
12. التعاون مع السلطات
- تتعاون شركة البدر للصرافة بشكل كامل مع جميع الطلبات القانونية من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ووحدة الاستخبارات المالية وهيئات إنفاذ القانون.
- تضمن إدارة الامتثال استجابات سريعة ودقيقة للاستفسارات التنظيمية.
13. خاتمة
تعكس سياسة البدر للصرافة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التزامها الراسخ بالعمل بنزاهة، والحفاظ على الشفافية، ومنع إساءة استخدام خدماتها لأغراض غير مشروعة. تتم مراجعة السياسة وتحديثها بانتظام لتعكس التغييرات التنظيمية والتهديدات الناشئة والتقدم في أفضل ممارسات الصناعة.